Open Banking ในไทย: โอกาสธุรกิจที่ SME ไม่ควรพลาด
ทีม BestsoGroup
ธนาคารแห่งประเทศไทยเดินหน้า Open Banking อย่างจริงจัง เปิดโอกาสใหม่สำหรับ FinTech และ SME ในการสร้างบริการทางการเงินที่ดีกว่า
Open Banking คือการที่ธนาคารเปิด API ให้บุคคลที่สาม (Third-Party Providers) เข้าถึงข้อมูลบัญชีและทำธุรกรรมแทนลูกค้าได้ โดยได้รับความยินยอมจากลูกค้า ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออก Framework สำหรับ Open Banking ในปี 2024 และเริ่มมีการ Implement จริงในปี 2025
สำหรับ SME Open Banking เปิดโอกาสหลายด้าน: (1) การขอสินเชื่อที่รวดเร็วขึ้น เพราะธนาคารเข้าถึงข้อมูลกระแสเงินสดจริงๆ ไม่ต้องรอเอกสาร Statement, (2) การ Reconcile บัญชีอัตโนมัติโดยดึงข้อมูลจากธนาคารโดยตรงเข้าระบบบัญชี, (3) การจ่ายเงินเดือนและชำระบิลแบบ Automated ผ่าน API
FinTech ที่น่าจับตามองในไทย: KASIKORN LINE, SCB Easy, และ Krungthai NEXT กำลังเปิด API ให้พาร์ตเนอร์ ขณะที่ startups อย่าง Finnomena และ Opn กำลัง Build บริการบน Open Banking Infrastructure ใหม่
ความท้าทายยังมีอยู่: กฎหมาย PDPA ต้องการ Consent ชัดเจนก่อนเข้าถึงข้อมูลการเงิน, Infrastructure ของบางธนาคารยังไม่พร้อม, และ Consumer Trust ยังต้องสร้าง แต่ทิศทางชัดเจนว่า Open Banking จะเปลี่ยน Landscape การเงินไทยอย่างมีนัยสำคัญใน 2-3 ปีข้างหน้า
SME ที่อยากเตรียมตัว ควรเริ่มจากการ Digitize ข้อมูลการเงินทั้งหมดให้อยู่ในรูปแบบที่ API-Ready เลือก Software บัญชีที่รองรับ Open Banking API และทำความเข้าใจสิทธิ์ของตัวเองในการควบคุมข้อมูลทางการเงิน